Zdolność kredytowa w czasach wynajmu - NOTUS Finanse

603 804 805

Wynajmujesz mieszkanie, które kupiłeś na kredyt? Chciałbyś wziąć kolejny, bo pobierany czynsz przewyższa ratę kredytu? Jeśli tak, to przeczytaj ten tekst, w którym specjaliści Comperia.pl wyjaśniają, jak to wpływa na twoją zdolność kredytową.

Już na wstępie pozbądźmy się złudzeń: zaciągnięty kredyt hipoteczny bardzo negatywnie wpływa na zdolność kredytową. Radzimy, aby przed ubieganiem się o pożyczkę zlikwidować karty kredytowe czy limit kredytowy w koncie – albowiem obniżają one twoje szanse na uzyskanie kredytu. A co dopiero kilkusettysięczny kredyt hipoteczny! Niestety, dla banków zobowiązania klientów to rzecz poważna, a każde dodatkowe obciążenie skutkuje zagrożeniem płynności finansowej kredytobiorcy. Co z tego, że raty są w pełni pokrywane z czynszu – wynajem mieszkania jako źródło dochodów nie jest pewne - w każdej chwili może wyschnąć

Na razie jednak bądźmy dobrej myśli – w końcu pobierany przez nas czynsz jest dodatkowym zarobkiem! Warto wliczyć go do całości dochodów, aby uzyskać lepsze wyniki podczas dokonywanej przez bank analizy naszej kondycji finansowej. Otrzymywanie comiesięcznego wynagrodzenia w postaci czynszu okazuje się przeciwwagą wobec obciążenia ratami uruchomionego już kredytu mieszkaniowego.

Czy wystarczy po prostu poinformować bank o dochodach z czynszu, albo wpisać je w odpowiedniej rubryce we wniosku? Otóż nie, nie ma tak łatwo. Bank oczekuje „twardych dowodów”, świadczących o tym, że czynsz jest stabilnym źródłem dochodu. Niektóre instytucje wymagają udokumentowania tego faktu w zeznaniu podatkowym, inne zaś przedstawienia odpowiednio długiej umowy najmu. Po prostu, czynsz ma dla zdolności kredytowej, podobny status jak premie za dobre wyniki w pracy – tylko te regularne są traktowane przez banki poważnie.

Przykłady warunków, które trzeba spełnić, aby bank wziął czynsz pod uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej

Alior Bank W momencie ubiegania się o kredyt - mieszkanie wynajmowane przynajmniej od roku ze stosowną gwarancją na kolejne 3 lata
BZ WBK Czynsz udokumentowany w PIT za poprzedni rok
Deutsche Bank Czynsz udokumentowany w zeznaniach PIT za ostatnie 2 lata + potwierdzenie złożenia, i uiszczenia ewentualnej niedopłaty Aktualna umowa najmu. Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z podatkami
Pekao SA Czynsz udokumentowany w PIT za poprzedni rok
Eurobank Umowa najmu od co najmniej 6 miesięcy, na minimum 1 rok w przód


Źródło: porównywarka finansowa Comperia.pl

Przykładowa zdolność kredytowa dla kredytu w złotówkach

1 – osobowe gospodarstwo domowe, brak kredytu odnawialnego w koncie, karty kredytowej itd. Miesięczne wydatki – 1 800 zł. Dochód netto – 6 tys. zł. Okres kredytowania – 30 lat.

  Zdolnoś
kredytowa
Gdy klient nie ma innego kredytu 245,5 tys. zł
Klient ma inny kredyt hipoteczny, jego rata
miesięczna wynosi 1,5 tys. zł. Natomiast
po doliczeniu czynszu dochód netto klienta
wzrasta do 8 tys. zł.
204,5 tys. zł


Źródło: Kalkulator zdolność kredytowej Comperia.pl

Mikołaj Fidziński