Emerytura

IKZE

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to jedyne w Polsce rozwiązanie pozwalające na odliczenie od podstawy opodatkowania. Ulga podatkowa w 2017 roku może wynieść nawet 1637 pln. Dodatkowym atutem jest zwolnienie zysków z 19% podatku od zysków kapitałowych.

W 2020 roku na IKZE możesz wpłacić 6 272 pln.

  • Na IKE może oszczędzać tylko jedna osoba, tzn. nie można oszczędzać wspólnie np. z małżonkiem. Każdy musi mieć swoje oddzielne IKE.
  • Możesz mieć tylko jedno IKE w danym momencie – czyli nie można oszczędzać jednocześnie w dwóch programach IKE.
  • Możesz mieć IKE, IKZE (indywidualna konto zabezpieczenia emerytalnego) czy też PPE (pracowniczy program emerytalny).
  • W trakcie trwania programu możesz przenieść zgromadzone środki do innego IKZE bez żadnych kosztów
  • bez 19% podatku od zysków kapitałowych możesz wypłacić środku już po osiągnięciu 65 r.ż. oraz pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE co najmniej w 5 latach kalendarzowych,
  • środki wypłacane z IKZE opodatkowane są zryczałtowanym 10% podatkiem dochodowym. Oznacza to, że niezależnie od tego ile zgromadzisz środków, jedynym podatkiem będzie 10% kwoty wypłaconej.
  • Środki zgromadzone na IKZE mogą być wypłacone jednorazowo lub w ratach.

IKE

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) – rozwiązanie pozwalające pomnażać kapitał na emeryturę. Jedno z nielicznych rozwiązań na naszym rynku zwalniające oszczędzającego z 19% podatku od zysków kapitałowych.

W 2020 roku na IKE możesz wpłacić 15 681 pln.

Środki z IKE podlegają dziedziczeniu, więc w przypadku Twojej śmierci zostaną wypłacone wskazanej przez Ciebie osobie bez podatku od spadków i darowizn.

  • Na IKE może oszczędzać tylko jedna osoba, tzn. nie można oszczędzać wspólnie np. z małżonkiem. Każdy musi mieć swoje oddzielne IKE.
  • Możesz mieć tylko jedno IKE w danym momencie – czyli nie można oszczędzać jednocześnie w dwóch programach IKE.
  • Możesz mieć IKE, IKZE (indywidualna konto zabezpieczenia emerytalnego) czy też PPE (pracowniczy program emerytalny)
  • W trakcie trwania programu możesz przenieść zgromadzone środki do innego IKE bez żadnych kosztów
  • bez 19% podatku od zysków kapitałowych możesz wypłacić środku już po osiągnięciu 60 r.ż. lub po ukończeniu 55 r.ż pod warunkiem nabycia praw emerytalnych oraz:
    1. wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych lub
    2. ponad połowy wartości wpłat na IKE co najmniej 5 lat przed dniem złożenia przez oszczędzającego wniosku o dokonanie wypłaty.
  • w każdym momencie możesz wypłacić część lub całość zgromadzonych środki bez żadnych opłat – jednak jeżeli zrobisz to przed 60 r.ż. zapłacisz 19% podatku od zysków kapitałowych
Porozmawiaj z ekspertem
Podaj nam swoje imię:
Podaj nam swój numer telefonu: